#06 • Versicherungen

Welche Versicherungen sind bei einer Reise ins Ausland wichtig?

06.01. Wichtige Versicherungen

Versicherungen, an die Du unbedingt denken solltest, sind eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung und eine Haftpflichtversicherung, die Du ohnehin haben solltest. Und natürlich hängen die Kosten für den Versicherungsschutz von der Länge der geplanten Reise ab. 

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Im unten beschriebenen Artikel werden alle wichtigen Themen auf den Punkt gebracht, natürlich ohne eine Gewährleistung für Falsch- oder Änderungsangaben zu geben.


06.02. Versicherungen von Premium-Kreditkarten und Automobilclubs

Häufig gibt es Kombinationsangebote. Z.B. sind bei den Anbietern der Premium-Kreditkarten oder auch bei Automobilclubs viele Zusatzleistungen enthalten, die allerdings nicht immer den kompletten oder nur einen begrenzten Versicherungsschutz bieten.

Daher sollte man sich die zugehörigen Versicherungsleistungen genauestens anschauen und abwägen, ob wirklich der benötigte Versicherungsschutz enthalten ist.

Es ist immer von Vorteil, Leistungen von Anbietern zu beziehen, die sich genau auf das benötigte Spektrum konzentrieren, um im Notfall nicht ohne Versicherungsschutz da zu stehen.


06.03. Versicherungsalternativen zur Krankenversicherung

Im unteren Bereich ist die Option einer internationalen Krankenversicherung beschrieben, die normalerweise von Touristen, Au-pairs, Backpackern, Auswanderern, Studenten oder allgemein Reisenden abgeschlossen wird.

Lokale Versicherungen im jeweiligen Reiseland sind eine guten Option für diejenigen Menschen, die dauerhaft vor Ort leben möchten, zudem häufig preisgünstiger und decken speziell die Bedürfnisse des Gesundheitssystems im jeweiligen Zielland ab.

Die gesetzliche Krankenversicherung kann von Ausländern in Anspruch genommen werden, die eine Aufenthaltserlaubnis haben und auf das von der entsprechenden Regierung zur Verfügung gestellte Gesundheitssystem zugreifen können.


06.04. Krankenversicherung innerhalb der europäischen Union

Ist man gesetzlich oder privat versichert, gilt dieses auch in aller Regel für alle Länder der Europäischen Union.

Zudem existiert der Europäische Wirtschaftsraum (EWR), der die Mitgliedsstaaten der Europäischen Union umfasst, ergänzt um die Länder Island, Liechtenstein und Norwegen. Auch für diese Länder gilt der Versicherungsschutz und damit die Grundversorgung.


06.05. Grundversorgung der Krankenversicherung

Als deutscher Staatsbürger erhält man im europäischen Ausland eine notwendige medizinische Versorgung, falls man sie braucht. Die blaue europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) dient hierbei als Nachweis.

Es handelt sich dabei allerdings nur um "notwendige Behandlungen", die grundsätzlich den medizinischen Regeln des Ziellandes unterliegen.
Die deutsche GKV oder PKV rechnet dabei den vereinheitlichten deutschen Regelsatz ab. Sind die Behandlungskosten im Reiseland also höher, trägt der Patient die Differenz selbst.

Krankenrücktransporte sollten auf jeden Fall separat abgesichert werden, da keine Krankenkasse diese Kosten übernimmt. Also ist auch hier die Aufmerksamkeit auf eine Auslandskrankenversicherung zu richten.


06.06. Krankenversicherung außerhalb der europäischen Union

Befindet man sich außerhalb der europäischen Union, erlischt der gesetzliche Krankenversicherungsschutz ganz, weshalb es unbedingt notwendig ist, eine private Auslandskrankenversicherung abzuschließen, die die Kosten für eine ambulante oder stationäre Behandlung übernimmt.


06.07. Private Auslandskrankenversicherung

Reist man ins Ausland, also in Länder außerhalb der europäischen Union und des europäischen Wirtschaftsraums, ist eine Auslandskrankenversicherung notwendig, damit ein Versicherungsschutz besteht, um Kosten für eine Erkrankung abzudecken.

Auslandskrankenversicherungen können hierbei für eine unterschiedliche Dauer von z.B. 56 Tagen, einem, drei, fünf oder auch mehreren Jahren abgeschlossen werden. Beschrieben sind folgend z.B. die Möglichkeiten für die ersten drei unterschiedlichen Zeitbereiche.

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06.07.01 Auslandskrankenversicherung bis zu 56 Tage

Mit der allgemein bekannten Auslandskrankenversicherung sind in der Regel die Reisen folgendermaßen abgesichert:

  • medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)
  • Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)
  • verschreibungspflichte Medikamente
  • beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres
  • maximale Reisedauer bis zu 56 Tage, also 8 Wochen pro Reise
  • für private und Geschäftsreisen
  • weltweit inkl. USA und Kanada
  • ohne Selbstbehalt
  • in der Regel jährliche Zahlungsweise


Gute Anbieter für Einzelpersonen sind hierbei (bei jährlicher zahlweise):


DKV, Tarif ReiseMed RD Einzel 

 Axa, Tarif singleTravel

Preis im Jahr inkl. USA/ Kanada

9,90 €

9,72 €

Selbstbeteiligung

0 €

0 €

Versicherungsschutz im Heimatland

-

-


DKV
Axa



Bei einer Auslandskrankenversicherung für Familien punkten ebenfalls:


DKV ReiseMed RD Familie

 Travelsecure 

Preis im Jahr inkl. USA/ Kanada

27,90 €

33,00 €

Selbstbeteiligung

0 €

0 €

Versicherungsschutz im Heimatland

-

-


DKV
Travelsecure



06.07.02 Auslandskrankenversicherung bis zu 365 Tage

Auslandskrankenversicherungen mit bis zu 365 Tagen Versicherungsschutz bieten z.B. die folgenden Leistungen:

  • medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)
  • Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)
  • verschreibungspflichte Medikamente
  • beliebig viele Reisen oder eine länger Reise innerhalb eines Jahres
  • maximale Reisedauer bis zu 365 Tage
  • für private und Geschäftsreisen
  • weltweit mit oder ohne USA und Kanada
  • ohne Selbstbehalt
  • monatliche Zahlungsweise



Gute Anbieter für Einzelpersonen mit einer Laufzeit von 365 Tagen sind hierbei (bei monatlicher zahlweise):


Axa, Tarif Auslandsreise Einzelpolice

Travelsecure, Tarif travel/ work, Basis

Hansemerkur, Tarif STAY Travel, Basis 

Preis im Jahr

ohne USA/ Kanada

nach Alter

u64: 35,00 €

u35: 24,94 €

u55: 35,89 €

u22: 25,00 €

u40: 27,00 €

u56: 39,00 €

Preis im Jahr

mit USA/ Kanada

nach Alter

u64: 35,00 €

u35: 38,02 €

u55: 63,27 €

u22: 38,00 €

u40: 41,00 €

u56: 75,00 €

Vers.-schutz im Heimatland

-

-

  • 3 Wochen, ab Vertragslaufzeit von 7 Monaten


Axa


Travelsecure


Hansemerkur


Bei einer Auslandskrankenversicherung für Familien sprechen die Angebote ebenfalls für die Axa, Travelsecure und die Hansemerkur, wobei hier der Preis abhängig vom individuellen Alter der Familienmitglieder berechnet wird.



06.07.03 Auslandskrankenversicherung bis zu 3 Jahre

Auslandskrankenversicherungen mit bis zu 3 Jahren Versicherungsschutz beinhalten z.B. die folgenden Leistungen:

  • medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)
  • Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)
  • verschreibungspflichte Medikamente
  • beliebig viele Reisen oder eine länger Reise innerhalb eines Jahres
  • maximale Reisedauer bis zu 3 Jahre
  • für private und Geschäftsreisen
  • weltweit mit oder ohne USA und Kanada
  • mit Selbstbehalt
  • monatliches Zahlungsweise

 


Gute Anbieter für Einzelpersonen mit einer Laufzeit von 3 Jahren sind hier (bei monatlicher zahlweise):


 Travelsecure, Tarif travel/ work, Basis 

Hansemerkur, Tarif STAY Travel, Basis 

Preis im Jahr
ohne USA/ Kanada
nach Alter

u35: 38,33 €

u55: 57,18 €

u22: 39,00 €

u40: 49,00 €

u56: 74,00 €

Preis im Jahr
mit USA/ Kanada
nach Alter

u35: 57,28 €

u55: 89,02 €

u22: 49,00 €

u40: 64,00 €

u56: 137,00 €

Selbstbehalt

-

100 €

Ratenzahlung

möglich

möglich

Vers.-Schutz im Heimatland

-

  • 6 Wochen, ab Vertragslaufzeit von 12 Monaten


Travelsecure
Hansemerkur

Bei einer Auslandskrankenversicherung für Familien sind die Travelsecure und die Hansemerkur empfehlungswert, der Preis kann allerdings abhängig vom individuellen Alter der Familienmitglieder abweichen.


06.08. Warum und weshalb eine Reiserückstritts- bzw. Reiseabbruchversicherung?

 © Unsplash - Nasenbär im Urwald bei Panama Stadt

Abhängig von der Länge der Reise ist es sinnvoll, ein Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung abzuschließen.

Selbst wenn die Reise nur unterbrochen wird, aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen, können Teilbeträge oder teilweise sogar komplette Transport-, Hotel oder Eventreservierungen erstattet werden.

Eine abgeschlossene Auslandskrankenversicherung oder eine Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung übernimmt die Kosten, die Deinen Geldbeutel belasten.

Das kann zum einen für einen Mietwagen sein, den Du längere Zeit buchen musstest oder andererseits für ein Hotel vor Ort, da Du die Behandlung z.B. vor Ort abschließen willst, um anschließend sicher weiter reisen zu können.





06.09. Versicherungsempfehlungen für eine Reiserückstritts- bzw. Reiseabbruchversicherung

Ein interessantes Angebot für eine Einzelperson findest Du wie folgt bei einem Reisepreis bis 5.000 € und einer Laufzeit von 365 Tagen:


Travelsecure, Tarif Reisekarte4You, Basis 

 Hansemerkur Reiserücktritt + Urlaubsgarantie 

Flugreise, Reisepreis: 5.000 €,

Laufzeit 365 Tage

u65: 189,00 €

ü65-u67: 189,00 €

ü67-u75: 350,00 €

ü75: 350,00 €

u65: 238, 00 €

ü65: 305,00 €

Reiserücktritt

Ja

Ja

Reiseabbruch

Ja

Ja

Selbstbeteiligung

keine

keine


Travelsecure
Hansemerkur




06.09.01 Anbieter Travelsecure

Basis für die Berechnungsgrundlage ist ein versicherter Reisepreis von z.B. 10.000 € für 365 Tage.

Bei der Travelsecure Reisekarte4You im Basispaket für eine Familie oder eine Gruppe von bis zu 9 Personen bis 65 Jahren liegt der Preis bei 410,00 € ohne Selbstbeteiligung (enthalten ist eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung).


06.09.02 Anbieter Hansemerkur

Der Familientarif setzt sich aus einer Mischkalkulation für 9 Personen bei einem Reisepreis von z.B. 10.000 € für 365 Tage zusammen.

Bei der Hansemerkur im Tarif Reiserückstritts- und Reiseabbruchversicherung liegen die Kosten für eine Familie oder eine Gruppe bei 684,00 € ohne Selbstbeteiligung.


06.10. Allgemeines zur Haftpflichtversicherung

Grundsätzlich sollte jede Person eine Haftpflichtversicherung besitzen und sollte es so sein, ist fraglich ob der Versicherungsanbieter auch passende Produkte anbietet, die den Versicherungsschutz im Ausland garantieren.

Evtl. sind Auslandsaufenthalte bereits im bestehenden Versicherungstarif eingeschlossen. Da es sich um die wichtigste Versicherung überhaupt handelt, solltest Du sorgfältig prüfen, welche Leistungen abgedeckt sind.

Die folgende Tabelle stellt die wichtigsten Leistungen der Tarife unterschiedliche Versicherungen bei jährlicher zahlweise dar, die als interessant erscheinen können:


 Haftpflichtkasse, Tarif Einfach Gut 

 Axa, Tarif L, Gut Versichert 

Friday, Tarif Relax 

Vers.-Summe (auch im Ausland)

25 Mio. €

60 Mio. €

50 Mio. €

Personenschäden (je Person)

15 Mio. €

pauschal über Vers.-Summe

15 Mio. €

Wohnsitz in Deutschland

Ja

Ja

Ja

Selbstbeteiligung

125 €

150 €

150 €

Versicherungsschutz in Europa

zeitlich unbegrenzt

zeitlich unbegrenzt

zeitlich unbegrenzt

Versicherungsschutz Weltweit

bis zu fünf Jahre

unbegrenzt

bis zu fünf Jahre

Kaution bei Schäden (weltweit)

bis 100.000 €

bis 100.000 €

bis 100.000 €

Gefälligkeitsschaden

Ja

Ja

Ja

Drohne

bis 5 kg

bis 5 kg

bis 5 kg

Kosten, Single

35,70 €

40,30 €

40,81 €

Kosten, Familie

35,70 €

82,70 €

52,82 €


Haftpflichtkasse
Axa
Friday


Fazit:

Abhängig von Deinem Reiseziel, Deiner Verweildauer und Deiner Art zu Reisen, können unterschiedliche Versicherungstarife für Dich in Frage kommen. Bei der Krankversicherung und der Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung bieten die Axa, die Travelsecure und die Hansemerkur die besten Preisleistungsverhältnisse.

Bei der Haftpflichtversicherung erweisen sich die Haftpflichtkasse, die Axa und Friday als gute Versicherungspartner. Informiere Dich allerdings zusätzlich auf den Webseiten über die gesetzten Links, damit Dir die neueste Aktualität vorliegt.